Le bilan retraite GERESO


La formule Bilan retraite individuel GERESO vous permet de gagner en clarté et sérénité, en vous offrant une vision précise de vos futurs revenus et de vos modalités de départ à la retraite. L’établissement de votre bilan retraite revient à la reconstitution de votre carrière professionnelle à partir des informations que vous avez transmises aux organismes de retraite concernés (que vous ayez toujours cotisé aux mêmes régimes ou que vous soyez polypensionnés, que vous ayez travaillé à l’étranger etc.).

Bilan-retraite-exemple

Dans votre bilan retraite individuel doivent figurer en principe :

  • l’historique de votre carrière avec les droits retraite acquis auprès des différents régimes ;
  • la détermination de l’âge à partir duquel vous pouvez liquider votre pension de retraite au taux plein, c’est à dire sans décote ;
  • le montant estimatif net de la retraite que vous allez percevoir, à la date souhaitée ;
  • des projections du montant de pension si vous souhaitez partir à un âge différent (prise en compte le cas échéant de la décote ou de la surcote) ;
  • votre taux de remplacement (soit le rapport entre votre pension nette et votre dernier salaire net) ;
  • selon votre situation et vos desiderata, la possibilité de racheter des droits retraite auprès des régimes (rachat de trimestres ou de points) ;
  • les droits à réversion dont bénéficiera votre conjoint en cas de décès ;

Chaque carrière est différente…

En fonction de votre situation, GERESO s’engage à produire un bilan retraite personnalisé. En effet, les carrières « complexes » nécessitent un regard particulier sur une situation individuelle (travailleurs expatriés, cadres dirigeants, professions libérales, affiliation à des régimes spéciaux de retraite etc.). Nous sommes également amené à vous apporter, selon les besoins, des conseils sur différents sujets connexes au départ en retraite :

  • l’optimisation de vos revenus pendant la retraite

Intérêt de contracter une assurance vie, d’adhérer à un plan d’épargne retraite individuel etc. Possibilité de reprendre une activité grâce au cumul emploi-retraite (conséquences sur le versement de la retraite)

  • la liquidation de votre retraite d’entreprise (PERCO, régimes art.83, régimes art.39)
  • le choix d’une complémentaire santé pour la retraite

Votre Bilan Retraite Individuel en 6 étapes :

  1. Collecte d’informations

Nos consultants examinent toutes vos données personnelles et tous les justificatifs collectés nécessaires pour instruire votre dossier de retraite : état civil, situation familiale, études, service militaire, statut, déroulé de carrière, revenus…

  1. Entretien individuel

Cet entretien avec notre expert retraite, par téléphone ou en face à face, permet de retracer votre parcours professionnel et échanger avec vous sur vos souhaits : choix de fin de carrière, date de départ à la retraite envisagée…

  1. Reconstitution de carrière

Notre expert retraite examine et contrôle en détails tous les documents permettant de calculer votre pension retraite :

  • Contrôle des relevés par rapport à votre parcours professionnel
  • Examen, vérification et validation des droits acquis auprès des différents régimes
  • Procédure de régularisation en cas d’erreur
  1. Calcul de votre retraite

Notre expert réalise les estimations de vos futures pensions : retraite de base, complémentaires et contrats privés, selon les hypothèses définies ensemble lors de l’entretien individuel : date de départ envisagée, fin de carrière…

  1. Remise de votre Bilan Retraite Individuel

Notre expert vous remet votre bilan détaillé et personnalisé. Ce document vous présente, en 10 à 15 pages,  :

  • Le détail de vos périodes d’activité
  • Les conditions pour obtenir votre retraite
  • Le nombre de trimestres validés
  • Les simulations de votre pension selon les cas de figure : retraite à taux réduit, à taux plein, avec ou sans application de la surcote/décote, avec ou sans rachat d’années d’études et/ou d’années incomplètes
  • La synthèse de vos pensions retraite
  1. Assistance téléphonique

Suite à la remise de votre bilan retraite individuel, votre expert retraite reste à votre écoute pour d’éventuelles questions.

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Audit Retraite


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